Česká spořitelna: Zahraniční platba a poplatky 2024

Chcete zjistit, jak probíhá a kolik stojí zahraniční platba u ČS? Česká spořitelna, jako jedna z největších bank v České republice, nabízí širokou škálu bankovních produktů a služeb, včetně mezinárodních převodů.

V tomto článku se podrobně podíváte na poplatky, délku trvání a proces odesílání mezinárodních převodů s Českou spořitelnou. Zahraniční platba a její realizace musí splňovat nejen požadavky stanovené bankou, ale měla přinášet co nejmenší náklady i pro vás jako pro klienta.

I když je Česká spořitelna se svojí bohatou historií důvěryhodnou bankou, v oblasti mezinárodních převodů nemusí být pro vás tou nejlepší volbou. Existuje mnoho alternativních poskytovatelů, kteří nabízí levnější, rychlejší a jednodušší způsoby odesílání peněz do zahraničí. Patří mezi ně například Revolut, XE, Paysend, Western Union nebo Wise.

Česká spořitelna zahraniční platba – srovnání

Než se rozhodnete pro odeslání mezinárodního převodu, je důležité zvážit celkové náklady, které zahrnují poplatek za převod a kurzovou přirážku.

Poplatky za převod se liší v závislosti na poskytovateli, odesílané měně a cílové zemi. Co se týká kurzové marže, každý poskytovatel měn používá vlastní směnný kurz, který se může lišit od tržního kurzu, který najdete na Googlu. Rozdíl mezi těmito kurzy představuje kurzovou marži, která se promítne do celkových nákladů na převod.

Kromě poplatku za odeslání platby, o kterém se dozvíte níže, si Česká spořitelna účtuje i další poplatky v závislosti na typu platby a dalších faktorech.

• Přirážka ke směnnému kurzu — Česká spořitelna používá pro konverzi měn kurz devizového trhu, ke kterému si připočítává marži. Marže se liší v závislosti na měnovém páru a aktuálních tržních podmínkách, většinou je to 2—4 %.

• Poplatek za příchozí/odchozí platbu — Rozděluje se na SEPA platby v rámci EU a EHP a ostatní zahraniční transakce. Rozlišují se i formy převodu – online, s telefonním bankéřem a na pobočce.

  Následující tabulka ukazuje srovnání poplatků a délky trvání pro odeslání 25 000 CZK z České republiky do Francie u několika poskytovatelů mezinárodních převodů.

Jak vidíte, celkové náklady se u jednotlivých poskytovatelů značně liší. Ať už to způsobuje poplatek za převod nebo aktuální kurz. Důležitá je i délka převodu. Například u České spořitelny trvá převod nejdéle ze všech uvedených poskytovatelů. Naproti tomu specializovaní poskytovatelé jako Wise, Revolut, Western Union, Paysend nebo XE nabízí rychlejší převody, nízké poplatky a konkurenceschopné kurzy.

Platba do zahraničí Česká spořitelna: Poplatky

Poplatek za převod u České spořitelny se liší v závislosti na několika faktorech:

• způsobu provedení převodu (online, na pobočce, přes telefonního bankéře),

• odesílané měně,

• cílové zemi.

V tabulce níže naleznete orientační poplatky za SEPA a ostatní zahraniční převody u České spořitelny.

Co se týká SEPA platby, ta je zdarma pro klienty, kteří nepřevádí peníze z Účtu v cizí měně, Základního účtu nebo OUČS I/II. Na pobočce či přes telefonního bankéře je SEPA platba zdarma pro klienty starší 70 let.

Česká spořitelna směnný kurz

Než se dozvíte více o směnném kurzu České spořitelny, je zapotřebí přiblížit si politiku směnných kurzů. Ta se týká strategií, které centrální banky používají k ovlivňování hodnoty měny své země vůči jiným měnám. Například pokud je kurz CZK vůči EUR nízký, bude pro vás výhodnější nakupovat zboží například v Německu, protože za méně CZK dostanete více EUR. Naopak, pokud je kurz CZK oproti EUR vysoký, bude pro Němce levnější nakupovat zboží z České republiky.

Směnný kurz České spořitelny obsahuje přirážku, kterou si banka dala ke středovému kurzu, který najdete na Googlu. Tato přirážka se pohybuje okolo 2 — 4 %. Pro vás jako klienta je určen směnný kurz pro nákup nebo prodej.

Kurz se každý den mění, takže jeden den můžete mít 1 EUR za 23 CZK, jiný den za 24 CZK.

Proto se nyní podívejte, jak to u různých poskytovatelů může probíhat v praxi. Předpokládejme, že chcete ze svého CZK účtu poslat 1 000 EUR do Německa:

Nejméně výhodný kurz pro mezinárodní převody má Česká spořitelna. Naopak nejvýhodnější kurz vám poskytne Wise, který směňuje za středový kurz. Tedy kurz, který určuje centrální banka.

Zahraniční platba Česká spořitelna: Další poplatky

Následující tabulka ukazuje, jaké ostatní poplatky vás u České spořitelny mohou čekat:

Česká spořitelna: Jak dlouho trvá převod peněz do zahraničí?

Doba trvání převodu peněz do zahraničí s Českou spořitelnou se liší v závislosti na typu platby a cílové zemi:

• SEPA platby (v rámci EU a EHP) — obvykle dorazí příjemci následující pracovní den.

• Ostatní mezinárodní platby —  doba doručení se obvykle pohybuje do 3 pracovních dnů, v závislosti na zprostředkujících bankách a zemi příjemce.

Jak vypadá srovnání s dalšími poskytovateli, ukazuje následující seznam:

• Česká spořitelna: 1 den jako SEPA platba, do 3 pracovních dnů při převodu mimo EU/EHP.

• Wise: do 24 hodin pro 80 % plateb.

• Revolut: 1 den jako SEPA platba, do 5 pracovních dnů při převodu mimo EU/EHP.

• Western Union: do 1 pracovního dne jako SEPA platba i při převodu mimo EU/EHP.

• Paysend: do pár minut jako SEPA platba, do 1 pracovního dne při převodu mimo EU/EHP.

• XE: do 24 hodin jako SEPA platba i při převodu mimo EU/EHP.

Česká spořitelna platba do zahraničí: Pro a proti

Výhody:

• Převod na pobočce.

• Bezpečnost.

• Snadno ovladatelná aplikace.

Nevýhody:

• Delší doba trvání u některých typů plateb.

• Vyšší poplatky při převodu.

• Limity pro vyšší platby.

• Přirážka ke směnnému kurzu.

Česká spořitelna je spolehlivá banka s rozsáhlou nabídkou služeb pro zahraniční platby. Nicméně, u některých typů plateb může trvat déle, než peníze dorazí na účet příjemce. Existují limity pro výši plateb, které lze odeslat online. Pokud hledáte nízkonákladovou a rychlou alternativu, zvažte online poskytovatele platebních služeb, jako je Wise nebo Revolut.

Česká spořitelna: Jak na převod peněz do zahraničí krok za krokem

Jsou tři možnosti, jak poskytuje Česká spořitelna převod peněz do zahraničí — přes internetové bankovnictví George, na pobočce nebo prostřednictvím telefonního bankéře.

Nejvýhodnější je převádět částky přes internetové bankovnictví, je to snadné a levné. Většinou je to zdarma. Výjimkou jsou účty OUČS I a OUČS II, Základní účet a Účet v cizí měně. U nich se platí poplatek 7 CZK. Postup převodu je následující:

1. Přihlaste se do internetového bankovnictví George.

2. Vyberte Nová platba.

3. Klikněte na Zahraniční číslo účtu.

4. Vyplňte požadované údaje jako

• jméno a příjmení příjemce (nebo název firmy),

• číslo účtu příjemce (IBAN),

• kód banky příjemce (BIC/SWIFT),

• země příjemce,

• a další.

5. Zkontrolujte zadané údaje a klikněte na Odeslat.

6. Potvrďte platbu zadáním autorizačního kódu.

Jaké informace jsou třeba k úspěšnému odeslání zahraniční platby s Českou spořitelnou?

Nejdůležitější jsou informace o příjemci, mezi které patří:

• jméno a příjmení příjemce (nebo název firmy),

• číslo účtu příjemce nebo IBAN,

• kód banky příjemce nebo BIC kód,

• země příjemce.

Další údaj, který můžete vyplnit, je:

• variabilní symbol,

• konstantní symbol,

• nebo zpráva pro příjemce.

Česká spořitelna zahraniční platba: Limity a dostupné země

Vzhledem k tomu, že Česká spořitelna je členem platební sítě SWIFT, peníze s ní můžete odeslat zřejmě po celém světě. Avšak konkrétní seznam Česká spořitelna bohužel neudává.

Neměly byste tedy mít problém poslat peníze do jakékoliv země světa. Samozřejmě, pokud se bude jednat o exotičtější měnu, převod může trvat delší dobu, ale dojít by měl. Měn, se kterými Česká spořitelna běžně pracuje, je 19, najdete je v kurzovním lístku. Mezi nimi samozřejmě EUR, USD, GBP, ale i třeba PLN, CAD, CHF či HUF.

U České spořitelny existují denní limity plateb, které můžete provést přes internetové a mobilní bankovnictví. Tyto limity, které lze měnit, vyžadují potvrzení prostřednictvím bezpečností metody.

Příchozí zahraniční platba s Českou spořitelnou

U České spořitelny můžete přijímat peníze z celého světa. Jak ale funguje přičtení příchozí zahraniční platby na váš účet? Odesílatel zadá vaše jméno, číslo účtu (IBAN) a kód banky (BIC kód) do příkazu. Banka odesílatele odešle peníze přes mezinárodní bankovní systém. Česká spořitelna obdrží platbu a přiřadí ji na váš účet. Peníze budou připsány na váš účet v obvyklém časovém rámci 1 — 3 pracovních dnů, záleží na zemi odesílatele.

Banka si neúčtuje poplatky za příchozí SEPA platby, kromě Účtu v cizí měně a OUČS I a II (Osobní účet České spořitelny), kdy zaplatíte poplatek 7 CZK. Jestliže vám přijde platba v USD, je poplatek 100 CZK. Ostatní příchozí platby jsou za 1 % z příchozí částky, min. 100 CZK, max. 1 000 CZK.

Česká spořitelna: SWIFT kód

SWIFT/BIC kód České spořitelny je GIBACZPX.

Každou mezinárodní transakci zprostředkovává SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), ať už se jedná o přijetí či odeslání peněz. Všechny SWIFT platby mají BIC kód, který slouží k tomu, aby vaše peníze byly odeslány na správný účet ve správné bance.

Česká spořitelna zahraniční platba: Závěr

Česká spořitelna nabízí širokou škálu možností pro odesílání i přijímání zahraničních plateb. Ať už se jedná o SEPA platby v rámci EU/EHP nebo ostatní platby v cizí měně. Banka vám poskytne přehledné bankovnictví, srozumitelné poplatky a širokou síť poboček.

Nicméně jsou tu i další poskytovatelé, kteří usnadní vaše mezinárodní převody. Patří mezi ně například Wise, Revolut nebo XE. Všichni nabízí nízké poplatky, rychlé převody a transparentní kurzy.