Jak funguje Wise krok za krokem: Návod pro rok 2024

Wise, dříve znám jako TransferWise, funguje od roku 2011. Vznikl ve Spojeném království s ambicí usnadnit mezinárodní převody peněz pro všechny. Na rozdíl od komerčních bank, které nabízejí dražší poplatky, Wise vám nabídne nízké poplatky s transparentním kurzem.

Wise se nezabývá jen převody peněz. V nabídce je i multiměnový účet, debetní a virtuální karty, byznys účet pro podnikatele a další služby pro správu financí v globálním měřítku.

Zjistěte, jak funguje Wise a jaké jsou triky pro jeho nejefektivnější používání.

Wise: Co musíte vědět

• Vytvoříte si účet zdarma na webových stránkách nebo v aplikaci.

• Odesláte peníze přímo na účet příjemce, i když nemá účet u Wise.

• Směňujete za středový kurz, který neobsahuje žádné přirážky.

• Multiměnový účet, na kterém můžete držet více než 50 měn a pro 10 měn mít místní bankovní údaje.

• Platíte bezpečně fyzickou či virtuální kartou po celém světě.

• Odesíláte peníze jak na běžné účty, tak jiná Wise konta.

• Platíte ve více než 160 zemích světa.

• Usnadníte si mezinárodní podnikání s Wise byznys účtem pro podnikatele.

Co je Wise?

Wise je online platforma, která nabízí revoluční způsob převodu peněz do zahraničí a správy multiměnových účtů. Ať už potřebujete poslat jednorázovou platbu, zřídit si účet pouze pro cestování nebo spravovat mezinárodní obchodní transakce, Wise nabízí snadné, cenově dostupné řešení.

Co Wise nabízí v České republice?

Dobrou zprávou je, že Wise umožňuje Čechům spoustu funkcí. Můžete si otevřít multiměnový účet, získat debetní a virtuální kartu, posílat peníze do zahraničí a to vše s nízkými poplatky a transparentním kurzem.

• Wise vám poskytne multiměnový účet, na kterém držíte a spravujete peníze ve více než 40 měnách. Získáte místní bankovní údaje pro 10 měn. eura nevyjímaje. A to nejlepší? Díky směňování za středový kurz ušetříte a vaše mezinárodní převody můžete provádět ve více než 150 zemích.

• Platit a vybírat peníze můžete s debetní kartou Wise, ta je ve fyzické a virtuální formě. Karta je propojena s vaším Wise účtem, takže máte vždy přehled o svých výdajích a zůstatcích. Navíc ji můžete kdykoliv v aplikaci okamžitě zablokovat a odblokovat.

• Wise nabízí řadu dalších funkcí, jako jsou hromadné platby, účet pro podnikatele, fakturace a API. Jak tedy funguje?

Jak funguje Wise

Cílem Wise je, aby byl převod peněz do zahraničí dostupný, rychlý a bez zbytečných poplatků. Tím se odlišuje od běžných komerčních bank. Jak si to představit v praxi, když posíláte peníze například do USA?

Místo přímé konverze korun na dolary, Wise nejprve peníze zašle na svůj lokální účet v České republice u partnerské banky. Až poté zprostředkuje platbu z vlastního amerického účtu v dolarech na účet příjemce v USA.

Tímto chytrým a efektivním řešením se zkracuje doba doručení a zároveň se vyhnete skrytým poplatkům a nevýhodným směnným kurzům. Na rozdíl od komerčních bank Wise nepotřebuje na směnných kurzech vydělávat, jelikož v praxi provádí pouze dva lokální převody.

Jak Wise vydělává peníze?

Možná si říkáte, že to všechno zní moc hezky. Je někde skrytý háček? Není. Wise používá transparentní model a minimální poplatky, o nichž víte dopředu. Vydělává tedy peníze na poskytování svých služeb. Získává finance z poplatků, které platíte při svých transakcích. Jedná se o poplatky:

• při výběru z bankomatu (fixní nebo variabilní),

• za založení podnikatelského účtu,

• za sjednání fyzické debetní karty,

• za převody.

Jak používat Wise?

Prvním krokem, pro používání Wise, je založení účtu. Registrovat se můžete přes webové stránky nebo aplikaci Wise. Po zadání vašich osobních údajů a ověření identity, pomocí dokladu totožnosti a selfie fotky, se vám otevřou dveře do Wise. Následně můžete využívat několik funkcí.

• Mezinárodní transakce — Posílání ve více než 40 měnách po celém světě.

• Virtuální karty — Virtuální karta pro bezpečné online platby.

• Konverze — Snadno konvertujte měny za středové kurzy.

• Debetní karta — Získejte debetní kartu Wise, kterou můžete používat k platbám v zahraničí bez poplatků za konverzi měny.

• Podnikání — Vytvořte si firemní účet Wise a získejte bankovní údaje pro příjem plateb od klientů v zahraničí.

• Bankovní údaje v 10 měnám — Díky multiměnovému účtu získáte unikátní bankovní údaje (IBAN a SWIFT/BIC kód) pro 10 měn, EUR, USD, GBP, AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF a TRY, abyste mohli přijímat platby jako byste měli účet v dané zemi.

• Aplikace — Poslouží vám pro snadnou a přehlednou správu svým financí.

• Wise Jars — Slouží k odložení peněz stranou a jejich oddělení od zůstatků, nutí vás tak spořit, aniž byste o tom věděli.

Veškerým těmto uvedeným funkcím se budou věnovat podrobné postupy krok níže.

Jak si otevřít Wise účet krok za krokem

Pro otevření účtu u Wise je zapotřebí registrace. Tu provedete na webových stránkách nebo v aplikaci, která je dostupná pro Apple i Android.

Registraci zvládnete do pár minut, protože postup je velmi intuitivní.:

1. Zaregistrujte se pomocí e-mailu, Google ID, Facebooku nebo Apple ID.

2. Ověřte svou identitu pomocí naskenování občanky či cestovního pasu + selfie.

3. Nahrajte na svůj účet peníze..

4. Nyní se už jen přihlaste, zažádejte si o debetní kartu nebo proveďte svou první zahraniční platbu.

Jaké dokumenty jsou potřeba k ověření účtu u Wise?

Po zadání vašich osobních údajů bude zapotřebí ověření. To probíhá vyfocením občanského průkazu, cestovního pasu nebo řidičského průkazu. Následuje selfie foto.

Nemějte obavy, tento postup je jasně vysvětlený. Pokud si nejste jisti, můžete si dosavadní proces uložit a obrátit se na zákaznickou podporu Wise. Ta funguje online - v chatu, e-mailem, nebo po telefonu.

Jak si otevřít business účet Wise?

Pokud máte zahraniční klienty, vaší správu financí rozhodně usnadní Wise business účet.

1. Při registraci zadejte údaje o sobě a o své firmě.

2. Zaplaťte jednorázový poplatek 1 150 CZK.

3. Následuje krok ověření, při kterém postupujte podle uvedených instrukcí.

4. Váš business účet je připravený k používání.

Jaký je proces verifikace u business účtu Wise?

Kromě ověření vaší osobní identity je zapotřebí i ověření podnikatelské dokumentace, která se může lišit podle typu subjektu. Musíte poskytnout jména, data narození a adresy bydliště všech jednatelů či akcionářů, kteří vlastní 25 % nebo více akcií podniku. Podle pokynů na obrazovce si budete moci ověřit, co je pro vás relevantní.

Jak poslat peníze s Wise?

Pro posílání peněz s Wise je nutné vytvořit účet. Jak na registraci, přihlášení i nahrání peněz je vám známo. Nyní se podívejte na postup, jak poslat peníze do více než 150 zemí:

1. Přihlaste se do svého Wise účtu.

2. Klikněte na Odeslat peníze.

3. Zadejte částku, kterou chcete poslat, a měnu, ze které odesíláte.

4. Vyberte zemi, kam posíláte peníze, a měnu, ve které bude příjemce peníze dostávat.

5. Zadejte jméno a bankovní údaje příjemce. Wise automaticky zobrazí směnný kurz a poplatky za převod.

6. Vyberte způsob platby (z Wise účtu, platbu z bankovního účtu nebo kartou).

7. Zkontrolujte použitý směnný kurz i poplatky a platbu potvrďte.

8. Pokud jste zvolili platbu kartou nebo bankovním převodem, udělejte poslední krok v podobě odeslání peněz.

S multiměnovým účtem posíláte a držíte peníze v více než 40 měnách. Navíc získáte místní bankovní údaje pro 10 z nich, což usnadňuje příjem plateb v zahraničí a můžete tak klidně na svůj Wise účet dostávat i výplatu třeba v eurech.

Jaké údaje potřebujete od příjemce?

Jestliže má příjemce účet u Wise, stačí napsat jen jeho jméno nebo e-mail, dle kterého si ho na webu vyhledáte.

Posíláte peníze přímo na bankovní účet? Potřebné údaje o příjemci se mohou lišit v závislosti na zemi, do které peníze posíláte. Obecně ale budete potřebovat celé jméno příjemce, číslo bankovního účtu nebo IBAN, název banky příjemce, informace specifické pro danou zemi jako je SWIFT kód nebo BIC kód banky.

Limity převodů a způsoby platby u Wise

U Wise najdete různé platební metody. V České republice mezi ně patří především převod na bankovní účet a převod na jiné konto Wise.

Při převodu na bankovní účet se jedná se o klasický bankovní převod, kdy peníze odešlete ze svého bankovního účtu na účet Wise. Limit je při tomto způsobu platby 25 milionů CZK denně.

Převod z vašeho Wise účtu na jiný Wise účet trvá pár minut. Limit je stanoven také na 25 milionů CZK. Stačí pouze zadat celé jméno nebo e-mail příjemce a Wise ho vyhledá.

Jak poslat peníze z Wise na Wise?

Posíláte peníze ze svého Wise účtu někomu, kdo má u Wise otevřený účet? Postup je bude následující.

1. Přihlaste se ke svému účtu Wise.

2. V horní části obrazovky klikněte na tlačítko Poslat peníze.

3. Vyberte, že příjemce obdrží peníze na svůj Wise účet.

4. Zadejte jméno příjemce nebo jeho e-mailovou adresu.

5. Vyberte měnu,  kterou chcete odesílat, a zvolte částku.

6. Klikněte na tlačítko Odeslat.

7. Potvrďte platbu zadáním svého hesla nebo jiným způsobem ověření, jako je otisk prstu či Face ID.

 Jak dlouho trvá převod peněz z Wise na Wise?

Převody peněz z Wise na Wise jsou obvykle rychlé a dorazí na účet příjemce během několika sekund. To je v porovnání s tradičními bankovními převody, které mohou trvat několik dní, značná výhoda.

Je převod z Wise na Wise zdarma?

Pokud budete odesílat peníze ve stejné měně, tak je  převod z Wise na Wise zdarma. V případě, že posíláte peníze v jiné měně (např. z EUR na USD), bude účtován poplatek za směnný kurz. Ten samozřejmě zjistíte dopředu v aplikaci.

Jak zrušit převod s Wise?

Převod lze zrušit ve fázi, kdy ještě nebyl odeslán příjemci, není označen jako dokončen nebo se nejedná se o okamžitý převod. Pokud jste převod ještě nezaplatili, můžete ho sami zrušit.

1. Přejděte do svého účtu.

2. Rozklikněte detail požadovaného převodu a zvolte Zrušit převod.

Pokud jste již odsouhlasili, že jste částku zaplatili, možná budete muset znovu zadat údaje o svém bankovním účtu. Po provedení tohoto úkonu od Wise obdržíte e-mail s potvrzením, že byl převod úspěšně zrušen.

Jak si nahrát peníze na Wise účet?

Peníze si na svůj účet můžete nahrát bankovním převodem a to zcela zdarma. Postup je následující:

1. Přihlaste se do svého účtu přes web nebo aplikaci.

2. Klikněte na Přidat peníze.

3. Uveďte částku a zvolte měnu.

4. Vyberte možnost placení bankovním převodem.

5. Klikněte na Pokračovat.

6. Nyní jsou vaše peníze nahrané.

Kromě bankovního převodu můžete pro nahrání peněz využít i další možnosti, především platbu debetní či kreditní kartou, případně Apple či Google Pay. U těchto způsobů však zaplatíte také malý poplatek v řádek jednotek CZK, nahrání peněz pomocí bankovního převodu je zcela zdarma.

Jak přijmout peníze s Wise?

Přijímání peněz můžete provést i bez vlastního účtu Wise. Převod z Wise přijde na váš účet jako každý jiný. S Wise kontem je to samozřejmě úplně jiný, získáte další funkce a výhody.

S účtem Wise máte totiž možnost získat místní bankovní údaje v různých měnách. To znamená, že lidé z dané země vám mohou posílat peníze, jako by vám posílali peníze na běžný bankovní účet v jejich zemi. To usnadňuje a zlevňuje přijímání peněz z ciziny. Mezi měny, ke kterým získáte údaje patří:

• EUR

• USD

• GBP

• AUD

• CAD

• NZD
• SGD

• RON

• HUF

• TRY

Jaké údaje bude potřebovat odesílatel

Odesílatel zadá vaše celé jméno a bankovní údaje, tedy číslo účtu, SWIFT kód, název banky, a vyberte měnu, ve které vám peníze zašle. To je celé.

Je k přijetí platby z Wise potřeba Wise účet?

Ne. Jednou z velkých výhod služby Wise je, že k přijetí převodu peněz není nutné mít účet Wise. Jako příjemce můžete peníze obdržet na svůj běžný bankovní účet v zemi svého bydliště.

Wise poplatky

Služby Wise jsou známé právě pro nízké poplatky, o kterých víte dopředu. Poplatky se liší v závislosti na měnovém páru. Například převod z CZK do EUR bude mít jiné poplatky než převod z CZK do USD. To ukazuje následující tabulka.

Uvedené poplatky v tabulce jsou platné k 10.5.2024, proto se mohou lišit v závislosti na aktuálním kurzu a zvolených možnostech převodu. Pro přesnou kalkulaci poplatků navštivte webové stránky Wise.

💡 Podívejte se na kompletní Wise poplatky a zjistěte, na kolik přesně vyjde vaše transakce

Wise směnné kurzy

Wise používá středový směnný kurz, který stanovuje centrální banka. Je to průměr kurzu prodeje a nákupu, a slouží jako základ pro výpočet dalších směnných kurzů. Kurzy komerčních bank se vždy liší od středového kurzu o přirážku, kterou si banka stanoví. Tato přirážka může být 2— 4 % z kurzu, v závislosti na bance, měně a výši směňované částky.

Jak získat debetní kartu Wise

S debetní kartou Wise zaplatíte ve více než 150 zemích světa, ať už v kamenných nebo online obchodech. Bezpečný je s ní také výběr z bankomatu. Jak kartu získáte?

1. Kartu můžete získat po zaregistrování a následném přihlášení k Wise účtu.

2. Stačí, když přejděte do sekce Karty.

3. Klikněte na tlačítko Objednat kartu a vyberte fyzickou kartu.

4. Zadáte své doručovací údaje a potvrdíte objednávku.

5.  Následně zaplatíte poplatek 180 CZK.

6. Do 2—7 dnů máte kartu doma.

Jakmile objednávku fyzické debetní Wise karty dokončíte, můžete si automaticky vytvřit několik karet virtuálních k bezpečným platbám na internetu.

Wise virtuální karta

Virtuální karta existuje pouze, voila,  digitálně, takže ji nenajdete ve své fyzické peněžence, ale v té mobilní. Jak digitální kartu získáte?

Okamžite po objednání klasické debetky.. Stačí si ji vytvořit v sekci Karty. Platit s ní můžete hned po získání, které trvá pár minut. Virtuální karta snižuje riziko ztráty nebo krádeže, jelikož ji lze v případě potřeby snadno zablokovat a nahradit. To vše zvládnete sami ve Wise aplikaci.

Jak vybrat peníze z Wise

Peníze ze svého účtu můžete vybrat dvěma způsoby – výběrem z bankomatu nebo přeposláním na jiný účet.

Vybírat peníze z bankomatů můžete po celém světě. Jen je potřeba, aby daný bankomat akceptoval karty Visa nebo Mastercard. A s posíláním peněz u Wise už jste seznámeni.

Jak Wise ví, kterou měnu použít?

Pokud máte na kartě Wise dostatečný zůstatek v měně, kterou používáte, bude placená částka automaticky odečtena z tohoto zůstatku.

Při předpokladu, že máte na svém Wise účtu 100 EUR a cestujete do USA, to bude vypadat následovně. Pokud nakoupíte v obchodě za 20 USD, Wise automaticky provede konverzi 20 USD na EUR za středový směnný kurz a odečte tuto částku z vašeho zůstatku EUR. Zbytek eur zůstane netknutých. O manuální konverzi měn se tak ani nemusíte starat.

Jak používat aplikaci Wise

Aplikaci Wise si můžete stáhnout do svého chytrého telefonu fungujícím na iOS i Androidu. Je snadno ovladatelná a přehledná. Stačí se pouze přihlásit a začít spravovat své finance. Mimo jiné nabízí řadu funkcí, které vás ochrání před podvody a krádeží identity.

• Dvoufázové ověřování.

• Šifrování

• Monitorování transakcí

Jak dlouho trvá mezinárodní převod s Wise?

Všechny vaše mezinárodní platby s Wise dorazí do 24 hodin, většinou jsou ale platby okamžité. Například u České spořitelny trvá mezinárodní převod 2 — 4 pracovní dny, někdy až několik týdnů.

Kdo vlastní Wise?

Wise je veřejně obchodovatelná společnost se sídlem v Londýně.

Je Wise bezpečný?

Ano, s Wise se o vaše finance bát nemusíte. Wise je považován za bezpečný finanční nástroj pro mezinárodní převody peněz.  V EU regulován belgickou centrální bankou, má státní licence v USA a je registrován u regulačních orgánů v několika dalších zemích světa.

Společnost využívá nejmodernější bezpečnostní technologie k ochraně uživatelských dat. Patří sem šifrování, systémy pro odhalování podvodů, bezpečné přihlašovací postupy a ověřování identity. Navíc se může pochlubit certifikáty kybernetické bezpečnosti 1 a 2, PCI DSS i ISO 27001 a splňuje požadavky GDPR.

Jak kontaktovat zákaznickou linku Wise

Wise sice nemá fyzické kanceláře, ale nabízí několik online kanálů, které vám pomohou s vašimi dotazy. První možností je centrum podpory. Toto je nejlepší volba pro komplexní řešení problémů. Najdete zde návody, odpovědi na často kladené otázky nebo možnost kontaktovat podporu prostřednictvím chatu, e-mailu, nebo telefonního hovoru v angličtině.

Další varianta spojení je přes sociální sítě. Odpovědi na vaše dotazy obvykle dostanete do 24 hodin. Wise můžete kontaktovat na Facebooku, Instagramu nebo na X.

Závěr

Wise je skvělý nástroj pro ty, kteří chtějí posílat a přijímat zahraniční transakce. Nabízí vám nízké poplatky, rychlé převody, snadné použití a vysokou bezpečnost. Pokud hledáte jednoduchý a levný způsob, jak spravovat své finance po celém světě, Wise je ideální volbou.