Wise karta: Jak funguje a kolik stojí 2024

Chystáte se do zahraničí, ale chcete konečně platit debetní kartou a přesně vědět, kolik navíc zaplatíte za platbu v jiné měně? Pak je pro vás tu Wise karta, která vám dává kontrolu nad vašimi financemi a zajistí vám bezpečné placení.

Dnes se dozvíte, jak vám Wise karta dokáže usnadnit cestování, pracovní zahraninční cesty, nebo prostě jen běžný nákup potravin. V této zevrubné recenzi zjistíte, jak funguje, jaké poplatky s sebou nese, jaké má klady a zápory a jak si ji můžete pořídit. Pusťte se do čtení a objevte všechna pro i proti Wise karty.

Wise je globální společnost založená v roce 2011, která se zaměřuje na převod peněz v rámci celého světa. Svým disruptivním řešením si rychle získala své místo na trhu vedle tradičních bank. Díky Wise můžete platit ve 160 zemích a ve 40 měnách. Se středovým kurzem a nízkými poplatky.

Wise karta: Hlavní funkce

• Držet více než 40+ měn na jednom účtu.

• Platit ve více než 150 zemích.

• Převádět měny za střední tržní směnný kurz a minimální poplatky.

• 2 výběry z bankomatu do 5 000 CZK zdarma.

• Zaplatit i za měnu, kterou zrovna nemáte na účtu, Wise peníze sám smění ještě před transakcí.

• Získat bankovní údaje k účtům v 10 měnách včetně EUR, USD a GBP.

• Usnadnit podnikání s business kartou.

• Minimalizovat riziko pozdního splácení na nulu, protože se nejedná o kreditní kartu.

• Spravovat ji v přehledné mobilní aplikaci.

• Platit virtuální kartou ihned po založení účtu a objednání debetní karty.

• Zablokovat a odblokovat všechny své Wise karty na dvě kliknutí.

Co umí Wise karta

Hledáte transparentního a cenově dostupného pomocníka při placení? Pak je tato debetní karta perfektní volbou! Wise karta je ideální pro cestovatele, studenty, kteří míří do zahraničí, mezinárodní podnikatele, zahraniční pracovníky nebo pro jednotlivce nakupující ze zahraničních obchodů. Zkrátka pro každého, kdo chce ušetřit při směně zahraniční měny a všude platit bezpečně a bez skrytých poplatků.

Pro koho se hodí debetní karta Wise?

Debetní karta Wise je všestranná karta, která může být užitečná, jak již bylo zmíněno, pro širokou škálu lidí, kteří se pohybují v mezinárodních vodách. Pokud dojíždíte do zahraniční za prací, podnikáním, studiem nebo za zážitky a poznáním. Je ve více variantách, cenově dostupná a plná funkcí, které vám ušetří peníze.

Můžu získat debetní kartu Wise v Česku?

Ano, debetní kartu Wise můžete získat i v České republice. Stačí si vytvořit Wise účet, ověřit svoji identitu, objednat si kartu a následně aktivovat. S virtuální kartou můžete platit okamžitě po objednání debetní karty, která vám za poplatek 180 CZK přijde maximálně do 14 dní, většinou ale mnohem dříve.

O detailnějším postupu, jak získáte Wise kartu se dozvíte níže.

Je pro vás Wise karta dobrá volba?

Posuďte sami, jestli oceníte to, co Wise nabízí. Je lepší než nabízené karty od jiných poskytovatelů? Wise karta nabízí:

• Žádné poplatky za vedení účtu — Za vedení multiměnového účtu Wise, se kterým je karta propojena, se neplatí žádný měsíční ani vstupní poplatek.

• Více než 40 měn na jednom účtu  —  Na multiměnovém účtu od Wise můžete držet, spravovat a směňovat více než 40 měn a platit s nimi ve 160 zemích světa.

• Středový směnný kurz — Vaše české koruny se budou na zahraniční měnu směňovat za kurz, který je bez přirážek.

• Nízké poplatky za výběry z bankomatů — První dva výběry z bankomatů do 5 000 CZK jsou zdarma každý měsíc. Za další výběry se účtují nízké poplatky v řádu jednotek procent.

• Okamžitě dostupné virtuální karty — Kromě fyzické karty si můžete vytvořit až 3 virtuální karty pro bezpečné online nákupy, které máte k dispozici ihned po objednání debetky.

Mohu používat Wise kartu v zahraničí?

Ano! S debetní kartou Wise, která je vytvořena speciálně pro usnadnění mezinárodních plateb. Zaplatíte s ní ve více než 150 zemích světa. Stačí si pouze zřídit Wise účet, a pokud máte adresu v zemi, kde Wise kartu vydává, je za 180 CZK vaše. Dobrá zpráve je, že 180 CZK je pouze jednorázový poplatek za objednávku, jinak za vedení karty neplatíte ani korunu.

Zde pár důležitých pojmů k zapamatování, pokud se rozhodnete, že vás Wise karta bude v zahraničí doprovázet:

• Wise kartu využijete k platbě ve 40+ měnách ve 160 zemích světa.

• Wise kartu můžete samozřejmě použít i k výběrům z bankomatů.

• Wise kartu snadno napojíte na Google i Apple Pay.

• S Wise kartou dostanete notifikace v mobilu vždy, když proběhla transakce.

• Wise kartu si můžete v mobilní aplikaci snadno zablokovat, odblokovat, nebo se ujistit, že si pamatujete PIN.

Wise karta a další alternativy

Debetní karta Wise se stává čím dál oblíbenější volbou mezi lidmi, kteří pravidelně platí v cizích měnách. Důvodů je několik, především ale  nízké poplatky a středový kurz bez přirážek.

Navíc kartou můžete platit z chytrého telefonu a spravovat ji v mobilní aplikaci. Jak si vede v porovnání s ostatními poskytovateli? To uvádí následující tabulka.

Co je vůbec debetní Wise karta?

Debetní karta Wise je karta propojená s multiměnovým účtem Wise, který vám umožňuje držet peníze ve více než 40 měnách na jednom účtu, a posílat a přijímat peníze z celého světa v reálném čase za nízké poplatky.

Co dalšího byste měli vědět o Wise kartě? Zde pár věcí věcí, které díky ní dokážete.

• Vybírat z 2,3 milionu bankomatů po celém světě.

• Dobíjet peníze v měně, kterou preferujete.

• Kontrolovat zůstatky na účtech v aplikaci.

• Měnit měny s reálným kurzem a nízkými, transparentními poplatky.

• Utrácet v jakékoli měně, kterou máte na účtu — zdarma.

• Využít funkce automatické konverze, která zajišťuje, že při utrácení měn, které nemáte na účtu, zaplatíte vždy nejnižší možný poplatek.

• Získat okamžitá oznámení o transakcích pro větší bezpečnost.

• Zablokovat a odblokovat kartu kdykoli potřebujete.

• Platit až 3 virtuálními kartami.

Wise virtuální karta

Wise debetní karta existuje i v digitální podobě. Virtuální kartu najdete ve své mobilní peněžence a mobilní aplikaci Wise.

Virtuální karta je chráněna stejnými bezpečnostními prvky jako váš Wise účet, takže je velmi bezpečná pro online platby. V jakých situacích je pro vás Wise digitální karta výhodná?

• Nakupujete online — S virtuální kartou můžete bezpečně platit za nákupy v internetových obchodech po celém světě.

• Máte předplacené online streamovací služby — Virtuální kartu Wise můžete použít k úhradě předplatného online služeb, jako je Netflix, Spotify a další.

• Chcete mít další platební možnost — Můžete ji používat, když nechcete nosit s sebou fyzickou kartu, nebo když chcete mít oddělené finance pro online a offline nákupy.

Abyste mohli s virtuální kartou platit, budete muset nejprve zažádat o debetní Wise kartu. Dobrou zprávou však je, že nemusíte čekat na její dodání, abyste mohli začít virtuální karty využívat. Možnost platit s virtuální kartou Wise se vám odemkne ihned po objednávce.

Jak získat digitální kartu Wise

Nyní si přečtěte krok za krokem, jak získat digitální kartu do svého chytrého telefonu.

1. Přihlašte se ke svému účtu Wise.

2. Klikněte na záložku Karty.

3. Vyberte možnost Získat kartu.

4. Zvolte typ karty Debetní karta.

5. Vyplňte adresu, kam vám má být karta poslána.

6. Zaplaťte poplatek za doručení karty.

7. Vraťte se zpět do záložky Karty.

8. Znovu vyberte možnost Získat kartu, tentokrát však jakot typ karty vyberte Virtuální karta.

9. Nastavte si PIN kód pro vaši virtuální kartu.

10. Potvrďte objednávku.

11. Virtuální kartu se vám zobrazí v aplikaci Wise.

12. Pro aktivaci karty je nutné zadat obdržený aktivační kód, který dostanete SMSkou.

13. Po dokončení aktivace můžete kartu ihned začít používat k online platbám.

Wise ekologická karta

Wise nabízí také debetní kartu vyrobenou z udržitelných zdrojů, která je šetrnější k životnímu prostředí než standardní plastové karty. Eco karta Wise, vyrobena z nepotravinářské kukuřice, nabízí stejné benefity jako standardní debetní karta od Wise.

Objednáte si ji v sekci Karty a za doručení zaplatíte 153 CZK. Detailnější postup je následující:

1. Přihlaste se do svého Wise účtu.

2. Klikněte na záložku Karty.

3. Vyberte možnost Objednat kartu a poté Fyzická karta.

4. Zvolte typ karty Eco.

5. Zadejte adresu doručení a nastavte si PIN kód.

6. Potvrďte objednávku a do 13 dnů můžete platit s Eco kartou Wise.

   Wise karta: Poplatky za platby v zahraničí

O veškerých poplatcích, které vás u Wise čekají, víte už dopředu. Proto se nemusíte obávat žádných skrytých poplatků. U Wise vás čeká pouze poplatek za:

• objednání karty — 153 - 180 CZK,

• výběr hotovosti nad 5 000 CZK — 1,75 % z vybírané částky nebo 0,50 EUR,

• odeslání peněz v cizí měně — od 0,35 %,

• dobíjení elektronických peněženek v určitých měnách — 2 %.

Wise karta a další alternativy: Poplatky

Následující tabulka uvádí veškeré poplatky při placení debetní kartou v EUR u českých bank a Wise.

Data platná k 5. květnu 2024 pro běžné účty a debetní karty. Podívejte se, dle jakých pravidel se poplatky porovnávaly.

Jak funguje debetní karta Wise

Wise debetní karta funguje jako klasická debetní karta, ale s několika zásadními benefity navíc při zahraničních platbách.

Na vašem účtu Wise můžete mít peníze ve více než 40 měnách najednou. V případě, kdy danou měnu na účtu máte, nečeká vás žádný poplatek. To znamená, že kartou můžete platit v jakékoliv měně bez nutnosti směny měn předem.

Pokud konkrétní měna na vašem kontě není, Wise za vás částku automaticky převede se středovým kurzem bez přirážek.

Zjistěte, jakými způsoby lze Wise používat

Co dokážete s debetní kartou od Wise?

Ať už cestujete, pracujete v zahraničí nebo nakupujete online, karta Wise je ideálním pomocníkem pro každého, kdo chce spravovat své peníze chytře a bez zbytečných poplatků. Dokážete s ní hned několik věcí najednou.

Nakupujte po celém světě

S debetní kartou Wise můžete platit v internetových obchodech a kamenných prodejnách po celém světě, aniž byste se museli bát skrytých poplatků a nevýhodných směnných kurzů.

Cestujte jen s jedinou kartou

Vážně jedna karta zajistí několik výhod? Ano! S Wise debetní kartou můžete platit virtuálně i fyzicky v obchodech po celém světě, vybírat hotovost z bankomatů všude, kde potřebujete a posílat nebo přijímat peníze.

Vyhněte se kurzovým změnám

Kolísání kurzu měn může být pro ty z vás, kteří posílají a přijímají peníze v zahraničí, velkým problémem. Může se stát, že za stejnou službu nebo produkt zaplatíte více, pokud se kurz měny změní. Naštěstí existuje řešení, Wise vám umožňuje uzamknout směnný kurz a chránit se tak před kurzovými změnami.

Wise karta: Poplatky

Jaké jsou poplatky za kartu, se kterou si dokážete pořídit věci online v jakékoliv měně, nebo nakupovat na dovolené? Mrkněte na tabulku.

Směnný kurz Wise

Wise používá středový tržní kurz, což je kurz, za který se mezi sebou obchodují banky. To znamená, že dostanete férový a transparentní kurz bez přirážek, na rozdíl od kurzu u komerčních bank, které si většinou přidávají 2-4 %

Díky férovému kurzu a nízkým poplatkům můžete tak na převodech a platbách v zahraničí ušetřit značné částky.

Wise karta limity

Wise debetní karta má své denní i měsíční limity, které si můžete měnit dle vašich potřeb. Limity jsou stanoveny, jak pro úhrady, tak pro výběry z bankomatu. Pokud dosáhnete nastaveného limitu, karta bude automaticky zablokována pro další transakce.

Limity si změníte přes aplikaci nebo webové stránky Wise. Postup je následující:

1. Přejděte do sekce Karta

2. Klepněte na položku Limity.

3. Vyberte limit, který chcete změnit.

4. Klepněte na Změnit limity výdajů.

5. Zadejte vybrané limity a klikněte na Uložit.

Jak používat debetní kartu od Wise?

Wise debetní karta je akceptovaná v kamenných i online obchodech po celém světě. Zaplatíte s ní za služby, zboží i za předplatné. Nyní se dozvíte jednoduché postupy, jak na získání a aktivování karty, dobíjení či zablokování a vyměnění karty.

Jak získat debetní kartu Wise

1. Přihlaste se do svého účtu a klikněte na záložku Karty.

2. Vyberte možnost Objednat kartu.

3. Zvolte typ karty Fyzická karta.

4. Klikněte na Objednat standardní kartu nebo eco kartu.

5. Následně zaplaťte poplatek ve výši 180 CZK.

6. Wise si následně ověří váš účet.

7. Do 2-7 dní vám karta přijde domů.

Jestliže si chcete objednat debetní kartu, ale ještě u Wise nemáte účet, doplňte kroky výše těmito:

• Vytvořte si Wise multiměnový účet. To můžete udělat na webu Wise, nebo v aplikaci Wise.

•  Vyplňte základní údaje, jako je vaše jméno, adresa a e-mailová adresa. Následně ověřte svou identitu dokladem totožnosti a selfie fotkou.

Jak aktivovat debetní kartu Wise?

Debetní karta Wise se aktivuje platbou. Při platbě tedy stačí přiložit kartu k terminálu nebo do něj a následně zadat PIN, případně vyzvednout peníze z bankomatu. Tím je karta aktivována.

Jak a kde najít pin k Wise kartě?

Svůj PIN, stejně jako číslo karty a CVV kód, najdete kdykoli v aplikaci nebo na webových stránkách Wise.

1. Přihlašte se na svůj Wise účet.

2. Jděte do sekce Karty a vyberte kartu, u které vás PIN zajímá.

3. Zvolte možnost Ukázat PIN.

Jak dobít debetní kartu od Wise?

V České republice funguje dobíjení karty tak, že si pošlete peníze na svůj účet Wise z jiného účtu. Můžete tak učinit bankovním převodem, debetní kartou nebo Google Pay či Apple Pay.

1. Přihlaste se do svého účtu.

2. Zvolte možnost Přidat peníze.

3. Vyberte měnu a zadejte částku.

4. Následně vyberte možnost placení.

5. Pak už jen klikněte na Pokračovat. Otevře se vám pole s informacemi, kam peníze ze svého českého účtu poslat. Danou částku ze svého konta odešlete. Peníze by měly být na Wise  účtu do 2 pracovních dnů.

Jak zablokovat a odblokovat debetní kartu Wise?

1. Otevřete aplikaci nebo webové stránky Wise a přihlaste se na svůj účet.

2. Klikněte na kartu, kterou chcete zablokovat.

3. Vyberte možnost Zmrazit kartu.

4. Potvrďte zmrazení karty.

Jak vyměnit a zrušit Wise kartu?

Debetní kartu můžete kdykoli vyměnit za poplatek 103 CZK. Postup je následující:

1. Přejděte do sekce Karta.

2. Zvolte na možnost Vyměnit kartu

3. Vyberte důvod, proč kartu vyměňujete.

4. Klepněte na Výměna karty, zadejte dodací informace a hotovo.

Pro zrušení karty kontaktujte přímo Wise na e-mailu nebo v help centru.

Jak vyměnit a zrušit virtuální kartu?

Digitální kartu můžete kdykoli vyměnit či zrušit zcela zdarma.

1. Přejděte do sekce Karta.

2. Zvolte digitální kartu, kterou chcete vyměnit nebo zrušit.

3. Klikněte na možnost Vyměnit nebo Zrušit kartu.

Wise debetní karta pro podnikatele

Podnikáte a máte zahraniční klienty? I na vás Wise myslí a usnadní vám vaši správu financí s Wise business účtem. Čím se liší firemní účet od toho osobního? Má všechny funkce stejné, ale navíc můžete:

• Získat firemní debetní karty pro své zaměstnance.

• Vytvářet a spravovat týmové účty s definovanými oprávněními pro uživatele.

• Získat přehled o výdajích a zůstatku na kartách členů týmu.

• Schvalovat a sledovat firemní výdaje.

• Integrovat účet s fakturačním softwarem.

S Wise business debetní kartou můžete platit po celém světě a dostávat 0,5% cashback. Kartu opět získáte za drobný poplatek.

Kde lze používat Wise kartu?

O debetní kartu si můžete požádat, pokud bydlíte:

• V zemích EU a EHP.

• Ve Velké Británii.

• V Singapuru.

• V Malajsii.

• V Japonsku.

• V Austrálii.

• Na Novém Zélandu.

• V Brazílii.

• V USA.

Které měny Wise podporuje?

Wise podporuje skoro všechny měny světa. Na účtu jich můžete držet více než 40 a platit s ještě více.

V České republice můžete navíc získat bankovní údaje ke kontům v měnách jako je EUR, USD, GBP, CAD, AUD, NZD, HUF, RON, SGD, TRY.

Jak vybrat z bankomatu s debetní kartou od Wise?

V zahraničí můžete vybírat ze všech bankomatů, upřednostňujte ale ty, které podporují Visa a MasterCard karty. Při výběru počítejte s menším poplatkem, o kterém už víte. Ten se vás však nemusí týkat, pokud vybíráte pouze 2x do měsíce za 5 000 CZK. Při vyšší částce a častějších výběrech vás čeká variabilní poplatek 1,75 % z vybírané částky.

Výběr z bankomatu je omezen určitým limitem, který si můžete nastavit ve vašem účtu, podle vašich potřeb.

Při výběru z bankomatu myslete ještě na několik faktorů, které mohou ovlivnit náklady navíc. Jedním z nich je např. DCC (Dynamic Currency Conversion). Jedná se o službu, která nabízí možnost přepočítání vybírané částky z cizí měny na měnu vaší platební karty (obvykle CZK). Pokud vás tedy bankomat požádá o konverzi peněz, je lepší ji odmítnout, protože si často provozovatelé bankomatu účtují neférový směnný kurz, a vy tak můžete zaplatit za výběr vyšší částku. Proto raději plaťte i vybírejte v místní měně.

Je Wise karta bezpečná?

Určitě. Společnost Wise využívá nejmodernější opatření na ochranu vašich peněz a informací. Používá šifrování k ochraně vašich osobních údajů a informací o transakcích. Při registraci a dalších důležitých úkonech vyžaduje ověření vaší identity, což pomáhá předcházet podvodům. Navíc monitoruje transakce s cílem odhalit podezřelé aktivity.

Co dělat, když ztratím kartu Wise nebo mi ji ukradnou?

Pokud ztratíte kartu Wise nebo vám ji ukradnou, je důležité podniknout rychlé kroky. To nejdůležitější, co musíte udělat, je zmrazit kartu, abyste zabránili neoprávněnému použití. Vše provedete ve svém Wise účtu.

1. Otevřete aplikaci nebo webové stránky Wise a přihlaste se na svůj účet.

2. Klikněte na kartu, kterou chcete zmrazit.

3. Vyberte možnost Zmrazit kartu.

4. Potvrďte zmrazení karty.

Jestliže je vaše karta odcizena, trvale poškozena nebo ztracena, můžete si zažádat o novou kartu.

1. Rozklikněte sekci Karta.

2. Zvolte možnost Vyměnit kartu.

3. Následně vyberte jednu z možností – Ztratil jsem kartu nebo Moje karta byla odcizena

Následně si můžete objednat novou kartu, protože vám Wise zablokuje starou.

Wise karta: Vyplatí se?

Karta od Wise je výhodná pro vaše zahraniční cesty, ale i pro běžné používání. Jak jste se dnes dozvěděli, pokud si pořídíte debetní kartu od Wise získáte placení bez skrytých poplatků, žádné nebo nízké poplatky za výběry z bankomatů, více virtuálních karet a možnost placení po celém světě. To už se vyplatí.