ČSOB platba do zahraničí: Vše, co potřebujete vědět

ČSOB, jako jedna z předních bank v České republice, poskytuje rozsáhlé finanční služby od vedení osobních účtů až po mezinárodní platby. V tomto článku se dozvíte, v čem spočívá a jak funguje ČSOB platba do zahraničí. Přečtete si o poplatcích, délce převodu, postupu a možných alternativách.

Přestože je ČSOB spolehlivou bankou, nemusí být vždy tou nejlepší volbou pro mezinárodní převody peněz. Existuje mnoho alternativ, které nabízejí rychlé a levnější převody do zahraničí. Patří mezi ně Revolut, XE, Western Union, Paysend a Wise.

ČSOB platba do zahraničí – srovnání

Při porovnávání poplatků za mezinárodní převody je důležité zvážit celkové náklady. Ty se skládají z:

• Poplatku za příchozí/odchozí platbu — Výše tohoto poplatku závisí na způsobu provedení převodu (online nebo na pobočce) a na druhu platby (SEPA platba nebo ostatní zahraniční transakce).

• Přirážky ke směnnému kurzu —  Jedná se o připočtení procent k tržnímu kurzu, který najdete na Googlu.

Proto je lepší před zahraniční transakcí porovnat poplatky a kurzy různých poskytovatelů. Specializovaní poskytovatelé, jako je Wise, Revolut, Paysend a XE, nabízí levnější, rychlejší a jednodušší způsoby mezinárodních převodů.

Jaké budou vaše náklady, pokud budete převádět 25 000 CZK do Velké Británie? Následující tabulka zobrazuje celkové poplatky za převod a dobu převodu.

ČSOB má nejdelší převod ze všech uvedených poskytovatelů, i nejvyšší poplatek. Naproti tomu specializovaní poskytovatelé jako Western Union nebo XE převedou peníze do Velké Británie do pár minut.

A jak je na tom druhá strana? Nejvíce liber dostane s Wise, celkem 859,22 GBP, na druhém místě se s 856,13 GBP umístil Revolut. Na opačném konci se znovu objevuje ČSOB s 837,49 GBP, která se o poslední místo pere s XE, u nějž příjemce obdrží 837,50 GBP.

ČSOB platba do zahraničí: Poplatky

Platbu do zahraničí můžete u ČSOB poslat přes internetové bankovnictví nebo na přepážce pobočky. Poplatky se zde rozlišují podle způsobu provedení převodu a typu platby. Vše můžete vidět v následující tabulce:

ČSOB směnný kurz

Za směnným kurzem stojí tzv. politika směnných kurzů. Tu využívá centrální banka k ovlivňování hodnoty měny své země vůči cizí měně. Jak si to představit v praxi? Pokud pojedete na nákupy do Rakouska a kurz CZK bude vůči EUR nízký, nákupy u rakouských sousedů budou pro vás výhodnější. Jestliže je kurz CZK oproti EUR vysoký, spíše by přijeli Rakušané nakupovat do České republiky.

U směnného kurzu ČSOB počítejte s přirážkou navíc. Banka si ji připočítává ke středovému kurzu, který najdete na Googlu.  Pokud budete platit kartou v eurozóně, čeká vás přirážka okolo 5,75 %. Při výběr z bankomatu v zahraničí je přirážka až 14,79 %, jestliže zvolíte službu DCC (Dynamic Currency Conversion) a budete chtít vidět vybíranou částku v českých korunách, ne v místní měně.

Jsou ale i společnosti, které nabízejí směnu za středový kurz. Třeba Wise. Podívejte se do tabulky, která uvádí, jak kurz jednotlivých společností ovlivní vaše náklady při převodu 1 000 EUR z českého účtu třeba do Itálie.

Z tabulky jasně vyplývá, že za účelem poslání 1 000 EUR budete mít nejvyšší náklady právě u ČSOB. Tam zaplatíte 25 383 CZK. Tomu se blíží i částka, kterou za to dáte u společnosti XE - 25 316 CZK. Nejlépe převod naopak vychází u Wise - 24 647 CZK a Revolut - 24 862 CZK. Rozdíl spočívá v použitém směnném kurzu.

ČSOB převod peněz do zahraničí: Další poplatky

Se zahraniční platbou u ČSOB jsou spojeny i další poplatky, obzvláště, pokud budete vyžadovat automatické platby a další vymoženosti. Mrkněte do tabulky, na kolik vás to vyjde.

Platba do zahraničí ČSOB: Jak dlouho trvá?

Délku převodu peněz ovlivňuje cílová země a typ platby. Rozlišení je následující:

• SEPA platby (v rámci EU a EHP),

• ostatní mezinárodní platby mimo EU.

Jak vypadá srovnání ČSOB s dalšími poskytovateli v době převodu, to uvádí následující seznam:

• ČSOB: 1 den jako SEPA platba,do 2 pracovních dnů při převodu mimo EU/EHP.

• Wise: do 24 hodin pro 80 % plateb.

• Revolut: 1 den jako SEPA platba, do 5 pracovních dnů při převodu mimo EU/EHP.

• Western Union: do 1 pracovního dne jako SEPA platba i při převodu mimo EU/EHP.

• Paysend: do pár minut jako SEPA platba, do 1 pracovního dne při převodu mimo EU/EHP.

• XE: do 24 hodin jako SEPA platba i při převodu mimo EU/EHP.

ČSOB zahraniční platba: Pro a proti

Pro:

• Převod na pobočce.

• Jednoduché online odesílání.

• Nižší poplatky do slovenské ČSOB.

Proti:

• Delší doba odeslání do některých zemí.

• Vyšší poplatky při převodu.

• Přirážka ke směnnému kurzu.

• Nižší míra adaptace na používání zahraničních plateb.

ČSOB vám nabízí možnost převodu na pobočce, nicméně platba může být dražší a  trvat déle než peníze dorazí na účet příjemce. Jestliže tedy hledáte nízkonákladovou a rychlou alternativu, zvažte online poskytovatele, jako je Wise, XE nebo Revolut.

Jak zadat s ČSOB převod peněz do zahraničí krok za krokem

Zahraniční platbu můžete u ČSOB poslat online nebo prostřednictvím pobočky. Nejvýhodnější je pro vás platba přes internetové bankovnictví, protože na pobočce vás čeká poplatek 120 CZK za písemný příkaz. Postup pro převod v internetovém bankovnictví je následující:

1. Přihlaste se do svého účtu.

2. Klikněte na tlačítko Platba.

3. Zvolte možnost SEPA nebo zahraniční platba.

4. Zadejte požadované údaje a částku.

5. Klikněte na Zaplatit.

6. Autorizujte platbu podle toho, jak jste zvyklí.

7. Peníze jsou odeslány.

Jaké informace jsou třeba k úspěšnému odeslání platby do zahraničí s ČSOB?

Odchozí platba do zahraničí musí u ČSOB obsahovat následující informace:

• jméno a adresa příjemce,

• číslo účtu příjemce/IBAN,

• SWIFT/BIC kód banky příjemce,

• kód měny ( EUR, USD, GBP),

• částka platby,

• variabilní symbol a konstantní symbol (volitelně),

• kód zpoplatnění, tedy jestli poplatky bankám zaplatí příjemce nebo odesílatel (SHA, BEN, OUR).

ČSOB platba do zahraničí: Limity a dostupné země

U ČSOB můžete posílat platby do zahraničí přes internetové i mobilní bankovnictví, na pobočce nebo na poště. Všechny způsoby mají však stanovené denní limity.

Pro internetové a mobilní bankovnictví existují tři metody ověření — certifikát, SMS klíč, Smart klíč. Ověření pomocí certifikátu probíhá tak, že nahrajete svůj certifikát do ČSOB aplikace a zadáte PIN platební karty. Při ověření prostřednictvím SMS klíče zadáte SMS kód, který Vám banka zašle na Vaše registrované telefonní číslo, po zadání přihlašovacích údajů. Smart klíč získáte spárováním aplikace s mobilem, výběrem Smart klíče a PINem.

Jejich denní limity zobrazuje následující tabulka:

Pokud podáváte příkaz k úhradě fyzicky (na pobočce nebo poště), maximální hranice není stanovena, může vás  omezit pouze počet políček v příkazovém formuláři.

A do jakých zemí můžete s ČSOB zahraniční platbu vůbec odeslat? Zřejmě do všech. Alespoň to říká selský rozum, ČSOB to totiž na svých stránkách přesně neuvádí. Je ale součástí platebního systému SWIFT, ve kterém jsou sdruženy banky celého světa. Neměl by tak být problém poslat peníze i do vzdálené země s exotickou měnou, maximálně si příjemce na platbu pár dní počká.

V kurzovním lístku na webových stránkách ČSOB najdete 15 měn, se kterými ČSOB obchoduje běžně na denní bázi. Rozhodně se jimi ale neomezujte.

Příchozí zahraniční platba s ČSOB

U ČSOB můžete přijmout:

• SEPA platby — v rámci členských států EU/EHP a Švýcarska.

• Platby v ČR a SR — příchozí platba z příkazu ČSOB klienta v ČR a SR.

• Ostatní zahraniční platby — ze zemí mimo EU nebo EHP.

Jaké jsou poplatky u těchto typů příchozích plateb ze zahraničí? To uvádí následující tabulka:

ČSOB: SWIFT kód

Kód ČSOB SWIFT/BIC kód je CEKOCZPP.

SWIFT kód je známý také jako BIC kód (Bank Identifier Code). Ať už chcete přijmout platbu v cizí měně nebo odeslat platbu z ČSOB do zahraničí, tento jedinečný kód zajišťuje, že vaše platby dorazí na správné místo.

ČSOB platba do zahraničí: Závěr

ČSOB poskytuje spolehlivé a komplexní služby pro platby do zahraničí. Nabízí jasný postup, přehledné poplatky a odpovídající dobu převodu.

Přestože je ČSOB důvěryhodnou volbou, pro některé situace mohou být výhodnější alternativy jako Revolut, XE, Western Union, Paysend či Wise, které často nabízejí rychlejší a levnější řešení pro mezinárodní převody. Vyplatí se proto zvážit všechny možnosti a vybrat tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.