Nejlepší multiměnový účet v Česku: Poplatky a založení

Multiměnový účet vám umožňuje pohodlně přijímat, držet a utrácet peníze v různých měnách, ať už cestujete, pracujete v zahraničí nebo obchodujete s mezinárodními klienty. S mutliměnovým účtem získáváte možnost převádět peníze bez zbytečných poplatků. Tradiční banky v Česku bohužel často nabízejí méně výhodné podmínky pro zřízení a vedení multiměnových účtů.

Existuje ale pohodlná alternativa ve formě specializovaných poskytovatelů online bankovních služeb, jako jsou Wise a Revolut. Tyto platformy nabízí snadné a rychlé založení účtu, nízké poplatky a transparentní podmínky. V tomto článku se dozvíte se, co je potřeba k založení multiměnového účtu, jaké jsou nejlepší dostupné možnosti a s jakými poplatky je třeba počítat.

Co je multiměnový účet?

Multiměnový účet vám umožňuje držet více měn najednou. Díky tomu přijímáte, držíte a utrácíte v různých měnách bez nutnosti konverze měny. Multiměnový účet je ideální pokud často cestujete do zahraničí, pracujete v zahraničí, obchodujete s mezinárodními partnery nebo si chcete chránit své úspory před kurzovými riziky. K účtu jsou většinou připojeny debetní karty pro snadné utrácení a výběry v zahraničí.

Založení multiměnového účtu v České republice je poměrně snadné a rychlé, pokud máte u klasické banky založený účet. Jsou tu však i online poskytovatelé, jako Wise a Revolut, kteří nabízí jednoduchý online proces a konkurenceschopné podmínky.

Lze si otevřít multiměnový účet v Česku?

Ano, v České republice si můžete bez problémů založit multiměnový účet. Nabízí ho řada bank,mezi nimi nechybí třeba Raiffeisenbank, Komerční banka nebo MONETA Money bank. Obvykle nabízí multiměnové účty v rámci svých běžných tarifů.

Jsou tu ale i mínusy. Tyto účty bývají zatíženy poplatky za vedení, poplatky za konverzi měny a mnohými dalšími. Navíc některé banky vyžadují osobní návštěvu pobočky pro založení multiměnového účtu.

Online poskytovatelé bankovních služeb, jako Wise a Revolut, nabízí multiměnové účty s nízkými poplatky, transparentními podmínkami a rychlým a jednoduchým online procesem založení do pár minut. Rozhodnutí už je na vás.

K čemu je dobrý multiměnový účet v Česku?

Mezi hlavní výhody multiměnového účtu patří:

• Pohodlná správa měn — Držíte a spravujete více měn na jednom místě bez nutnosti otevírání samostatných účtů pro každou měnu.

• Nízké poplatky za konverzi — Vyhnete se zbytečným poplatkům za směnu měn u tradičních bank. Multiměnové účty obvykle nabízí konkurenceschopné kurzy a nízké poplatky za konverzi.

• Snadné platby v zahraničí — Platíte kartou nebo provádíte převody v cizích měnách bez poplatků za konverzi.

• Přijímání plateb v cizích měnách — Můžete si nechat zasílat platby v cizích měnách přímo na svůj multiměnový účet, čímž se vyhnete poplatkům za konverzi u příjemce.

• Transparentnost — Máte přehled o zůstatcích a transakcích ve všech měnách na jednom místě.

Vlastníte firmu, která obchoduje v zahraničí? Multiměnový účet vám umožní držet rezervy v cizích měnách, čímž se chráníte před ztrátami v případě nepříznivého vývoje kurzu. Navíc můžete přijímat platby v cizích měnách bez nutnosti konverze měny u banky. To může znamenat značné úspory na poplatcích a zjednodušit proces fakturace a inkasa.

Multiměnový účet také poskytuje firmám přehled o jejich financích v různých měnách na jednom místě. Navíc mnoho online platforem a tržišť, jako je Stripe, Amazon a PayPal, umožňuje přijímat platby v cizích měnách. Multiměnový účet usnadňuje firmám příjem plateb z těchto platforem a jejich konverzi na českou korunu.

7 nejlepších multiměnových účtů v České republice

Neexistuje univerzální odpověď na to, jaký multiměnový účet je nejlepší. Správná volba pro vás bude záviset na vašich individuálních potřebách a požadavcích. K jejich zjištění vám mohou napomoci následující otázky:

• Jak často cestujete do zahraničí a v jakých měnách platíte?

• Kolik peněz budete na účtu držet?
• Jaké služby a funkce potřebujete?
• Jaké poplatky a poplatky jsou pro vás přijatelné?

Vaše rozhodování ulehčí následující tabulka, která uvádí poskytovatele multiměnových účtů a jejich nabídky:

Wise

Wise (dříve TransferWise) je online platforma, která vznikla pro ulehčení mezinárodních převodů peněz a správu multiměnových účtů. Je ideální pro cestovatele, osoby pracující v zahraničí, podnikatele, zkrátka ty, kteří posílají peníze do zahraničí.

Založit si multiměnový účet lze online do pár minut a za nulový poplatek. Wise podporuje více než 40 měn. Veškeré převody jsou za středový kurz s nízkými a transparentními poplatky. Abyste mohli na svůj účet přijímat globální platby bez poplatků, získáte vlastní bankovní údaje pro 10 různých měn.

U Wise si založíte svůj multiměnový účet i jako podnikatelé, a to pouze za vstupní jednorázový poplatek 1 150 CZK. Nejen, že se vám usnadní finanční transakce se zahraničními klienty, ale uvidíte přehledně své cash flow a získáte přístup třeba i k API, abyste transakce mohli snadno napojit do svého firemního workflow.

Veškeré funkce Wise ovládáte v přehledné aplikaci nebo na webu.

Revolut

Revolut umožňuje držet a spravovat peníze ve více než 36 měnách, ke kterým dostanete také bankovní detaily, čímž usnadňuje platby, převody a směnu měn v zahraničí. Konkrétně se můžete spolehnout na bankovní detaily k účtu v GBP i EUR s číslem IBAN z Litvy.

Podobně jako Wise si i Revolut získal popularitu díky nízkým poplatkům, inovativním funkcím a snadnému používání.

Na výběr máte z pěti plánů — Standard, Plus, Premium, Metal a Ultra. Ke každému z těchto plánů automaticky dostanete virtuální a fyzickou kartu. Je to zdarma, počítat můžete jen s poplatek za doručení.

Revolut nabízí řadu dalších funkcí, jako je investování do akcií a kryptoměn, tvorba rozpočtu, sdílení účtu s přáteli a rodinou, a cestovní pojištění. A jak účet budete ovládat? Prostřednictvím mobilní aplikace, která umožňuje snadno spravovat váš účet, sledovat zůstatky, provádět transakce a sledovat výdaje.

Monese

Online banka Monese nabízí multiměnový účet s možností držet na něm GBP, EUR a RON. Nabídka je sice omezená, zato ale ke všem měnám dostanete i bankovní údaje k danému účtu.

U Monese si můžete vybrat ze 3 úrovní účtu. Simple je zdarma, Classic za 5,95 EUR a za Premium zaplatíte 14,95 EUR na měsíční bázi. Liší se samozřejmě nejen ve vlastnostech, ale i ve výši dalších poplatků.

Monese nabízí několik unikátních funkcí. Tou nejoblíbenější bude jistě možnost sdílených účtů, tedy kont, ke kterým máte přístup ve dvou.

Komerční banka

Komerční banka nabízí multiměnový účet v rámci svých běžných tarifů Standard, Komfort a Exclusive. Umožňuje vám držet a spravovat peníze v až 15 měnách, včetně českých korun. K účtu získáte debetní kartu s multiměnovou funkcí. To znamená, že karta automaticky přepne na měnu, kterou zrovna používáte. Neznamená to ale, že dostáváte ke všem měnám i bankovní údaje.

Počítejte s poplatky za zřízení, vedení, konverzi měn a platby kartou v zahraničí. Poplatky se liší v závislosti na zvoleném tarifu, ale celkem můžete na účtu držet až 15 měn. Pro výhodnější směnu si můžete v aplikaci nastavit hlídače kurzu, který vás upozorní, kdy je kurz takový, jaký chcete.

Oproti konkurenci nenabízí Komerční banka tolik doplňkových služeb, jako je investování do akcií a kryptoměn, cestovní pojištění nebo úvěry. Výhodou je však sjednání účtu od 15 do 26 let zdarma a také to, že si číslo svého účtu můžete vytvořit podle sebe.

MONETA Money Bank

Založit multiměnový účet u MONETA Money Bank si můžete online nebo na pobočce. Držet na něm lze najednou EUR a USD. Konto je určeno pro jednotlivce i firmy zcela zdarma. Navíc si můžete užívat placení prostřednictvím designové debetní karty zcela zdarma a bezplatné výběry z bankomatů po celém světě.

Účet spravujete snadno a pohodlně online nebo pomocí mobilní aplikace MONETA Smart Banka. MONETA Money Bank nenabízí s multiměnovým účtem žádné doplňkové služby.

Raiffeisenbank

Multiměnový účet Raiffeisenbank vám umožňuje držet až 18 různých měn pod jedním číslem účtu, to ale znamená, že nedostanete bankovní údaje k té které měně.

Konto nabízí nízké poplatky za konverzi měn, platby kartou v zahraničí a výběry z bankomatů.

Poplatky se liší v závislosti na zvoleném tarifu a zvolené měně. Například pro Aktivní a Exkluzivní účet je multiměnový účet zdarma. U Chytrého účtu každá využívaná měna za 29 CZK.

K multiměnovému účtu Raiffeisenbank si můžete zřídit i debetní kartu s multiměnovou funkcí, která umožňuje platby a výběry v zahraničí v aktuálním kurzu. Založení provedete v mobilním nebo internetovém bankovnictví.

Česká spořitelna

Česká spořitelna, jedna z největších bank v České republice, poskytuje debetní kartu s multiměnovou funkcí. Tuto funkci mají všechny karty k účtům a automaticky konvertují platby do měny země, ve které se nacházíte.

U České Spořitelny můžete držet a spravovat 10 měn, včetně EUR, USD, GBP, CHF, a dalších.

A na kolik vás to vyjde? Pokud máte u banky Plus účet, vedení i převod mezi účty je bez poplatků. U Osobního účtu ČS II zaplatíte měsíčně 29 CZK, ale převody jsou zdarma.

Jak si otevřít multiměnový účet v České republice

Založení multiměnového účtu je poměrně snadný proces, ať už se rozhodnete pro registraci u tradiční banky nebo online poskytovatele. Jak na to?

1. Vyberte si poskytovatele — Multiměnový účet nabízejí komerční české banky nebo online poskytovatelé jako Wise a Revolut.

2. Porovnejte nabídky — V potaz vezměte poplatky za vedení účtu, poplatky za konverzi měny, dostupné měny, možnosti platebních karet atd.

3. Zvolte si způsob založení účtu — U klasických bank obvykle budete muset navštívit pobočku s dokladem totožnosti a vyplnit formuláře. Online platformy obvykle umožňují založení účtu online během několika minut.

4. Potřebné dokumenty — Pro ověření identity budete muset poskytnout doklad totožnosti a případně další požadované dokumenty. Při online registraci je potřeba nahrát i fotku svého obličeje.

5. Vklad na účet — Jakmile je váš účet aktivován, budete na něj muset vložit první peníze, častokrát alespoň 1 CZK.Většina poskytovatelů umožňuje vklad bankovním převodem, debetní kartou nebo online platbou.

6. Začněte používat svůj účet — Po vložení peněz na účet jej můžete začít používat k placení kartou, výběrům z bankomatů a mezinárodním převodům.

Kdy je třeba začít uvažovat nad otevřením multiměnového účtu?

Pokud často cestujete do zahraničí za odpočinkem či prací, a platíte v cizích měnách, multiměnový účet vám umožní držet zůstatky v různých měnách a platit kartou nebo provádět výběry v dané měně bez nutnosti konverze.

Jestliže obchodujete se zahraničními společnostmi, multiměnový účet vám usnadní fakturaci a přijímání plateb v cizích měnách. Může vám také pomoci vyhnout se kurzovým ztrátám, pokud se kurzy měn změní.

Tak tedy, co vám multiměnový účet zajistí?

• Nižší poplatky — Ušetříte peníze na směnných poplatcích a poplatcích za převod.

• Pohodlnější správu financí — Snadno sledujete své zůstatky a transakce v různých měnách na jednom místě.

• Ochranu před kurzovými ztrátami — Můžete se chránit před kurzovými ztrátami převedením peněz do měny, ve které očekáváte výdaje.

Jaké jsou podmínky pro vedení multiměnových účtů?

Mezi podmínkami pro zřízení devizového a multiměnového účtu obvykle není rozdíl. Pokud máte u banky běžný účet, budete si k němu pravděpodobně moci založit i multiměnový účet. Na multiměnový účet se pak vážou přímo jednotlivé podsložky v daných měnách. Pozor, banky účtují poplatky za vedení účtu, konverzi měn a další služby.

Podmínky pro vedení se mohou lišit v typu klienta. Založení osobního multiměnového účtu má méně podkladů, než registrace podnikatelského subjektu. Určitě však nezapomeňte doklad totožnosti v obou případech

Nezbytnou podmínkou je také minimální vklad na multiměnový účet.

Jak si vybrat multiměnový účet

Prvním krokem je ujasnění si účelu a potřeby účtu. Osobní potřeby se mohou výrazně lišit od firemních požadavků, a to nejen v počtu a objemu transakcí, ale i ve funkcích, které účet nabízí. Například firma může potřebovat integraci s účetními systémy a časté mezinárodní platby, zatímco jednotlivec může hledat snadné používání a nízké poplatky za výběry v zahraničí.

Dalším důležitým faktorem je nabídka měn. Je nezbytné, aby banka nabízela všechny měny, které budete potřebovat. Taktéž je nutné podrobně zkontrolovat poplatky spojené s účtem. To zahrnuje nejen poplatky za vedení účtu, ale i poplatky za převody mezi měnami, výběry a další služby. Směnné kurzy, které banka používá, mohou výrazně ovlivnit náklady, takže je dobré porovnat nabídky různých bank.

Mezi příklady bank nabízejících kvalitní multiměnové účty patří Revolut, který umožňuje snadné vedení účtu v různých měnách s konkurenceschopnými směnnými kurzy. Wise se chlubí  nízkými poplatky za převody. Počítat ale můžete i s tradičními bankami jako MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.

Jsou multiměnové účty bezpečné?

Ano, většina poskytovatelů multiměnových účtů používá moderní technologie k ochraně vašich dat. Mezi tyto technologie patří šifrování, dvoufázové ověřování a biometrické ověřování. Je důležité, abyste si pro svůj účet zvolili silné heslo a nikomu ho nesdělovali. Také byste měli heslo pravidelně měnit a aktivovat dvoufázové ověřování, pokud je to možné.

Závěr

Vzhledem k tomu, že stále více lidí cestuje, pracuje a obchoduje po celém světě, jsou multiměnové účty stále oblíbenější. Díky nim utratíte méně za zbytečné měnové konverze a můžete snadněji platit a přijímat platby v cizích měnách.

I když je v České republice na výběr z řady multiměnových účtů, jejich funkce, flexibilita a poplatky se značně liší. Než si vyberete společnost, u které si účet založíte, je důležité provést důkladný průzkum, abyste mezi tradičními a specializovanými poskytovateli našli ten, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám.